買房是件人生大事,要考慮很多方面,除了看房子的地段配套,其實(shí)買房貸款也要仔細(xì)斟酌,合適的貸款*可以省下不少錢,購房者買房幾乎都選擇通過房貸來幫助自己早日買到房子。貸款想要?jiǎng)澦憔鸵浞值乩煤觅J款,房貸利率低廉,貸款期限長,可以說能夠把*的作用發(fā)揮到*的限度。那么買房子按揭貸款怎么貸劃算,房子按揭貸款計(jì)算公式是怎樣的呢,本期就帶大家一起看看。
一、買房子按揭貸款怎么貸劃算
買房貸款分四種,分別是公積金貸款,公積金+商業(yè)組合貸款,商業(yè)貸款,以及其他。在這幾種貸款中,公積金貸款是*為合算的,因?yàn)槔⑺阆聛硐鄬?duì)是*少的。公積金貸款本質(zhì)上來說,屬于一種福利貸款,公積金的貸款利率通常要比銀行的普通貸款利率低上很多。但同樣的,公積金貸款的申貸門檻也要比銀行的普通貸款門檻高上一些。
1、確認(rèn)公積金貸款資格
如果想要用公積金來貸款買房,那么首先要向公積金中心確認(rèn)是否有資格使用公積金貸款購買房產(chǎn)。很多地方對(duì)于公積金貸款買房是有一定要求的,比如公積金繳納時(shí)長、公積金貸款金額、公積金貸款的次數(shù)等,只有符合申請(qǐng)公積金貸款的要求,才可以去發(fā)起貸款申請(qǐng)。
2、選擇想要購買的房產(chǎn),向公積金中心發(fā)起貸款申請(qǐng)
確定好可以用公積金貸款買房,就可以向公積金中心發(fā)起貸款申請(qǐng),同時(shí)按照公積金貸款的要求提供相關(guān)的材料。
3、公積金中心對(duì)貸款進(jìn)行審批
公積金中心在收到貸款申請(qǐng)后,就會(huì)進(jìn)行審批。對(duì)用戶的征信情況、收入情況、購買房產(chǎn)的真實(shí)性進(jìn)行審核,如果達(dá)到公積金貸款的要求,貸款就會(huì)通過審批。
4、到房產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)交易手續(xù)
公積金貸款通過審批后,需要到房產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)交易手續(xù),主要包括繳納稅費(fèi)、房產(chǎn)過戶等手續(xù)。房產(chǎn)交易手續(xù)對(duì)于公積金貸款買房是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié),如果房產(chǎn)無法進(jìn)行過戶,那么公積金貸款就會(huì)被取消,如果房產(chǎn)能夠進(jìn)行正常過戶,公積金貸款也會(huì)順利發(fā)放。
5、公積金中心發(fā)放購房貸款
完成以上所有房產(chǎn)過戶交易流程之后,需要將房產(chǎn)抵押的相關(guān)憑證交給公積金中心,通過公積金中心的審核后,公積金中心就會(huì)發(fā)放貸款,貸款會(huì)先到個(gè)人賬戶,*終通過受托支付的*將錢打給開發(fā)商。
二、房子按揭貸款計(jì)算公式
貸款還款*可分為“等額本息還款法、等額本金還款法”。
1、等額本息還款還款法:
“等額本息還款還款法”又被稱為“月均等額還款法”,現(xiàn)階段相對(duì)比較經(jīng)常使用,它是在你還房貸期限內(nèi),以穩(wěn)固的額度每個(gè)月還房貸。換句話說,不但每一年每個(gè)月本金維持一致,并且每一年每個(gè)月銀行貸款利息維持一致。
等額本息還款法的計(jì)算方法:
月還款額度=本金*月利率*[(1月貸款利率)^n/[(1月貸款利率)^n-1];
式中n表示按揭貸款月數(shù),^n表示n次方,如^
240,表示240次方(按揭貸款20年、240個(gè)月)月利率=年利率/12
總銀行貸款利息=月還款額度*按揭貸款月數(shù)-本金
等額本息還款的優(yōu)勢特點(diǎn)是:全部還款期內(nèi),每個(gè)月的還款額度維持一致。貸款人可以準(zhǔn)確掌握每個(gè)月的還款額度,有計(jì)劃的安排家庭的開支。
2、等額本金還款法
這類形式相對(duì)比較適用于還貸剛開始能力較強(qiáng),并希望在還貸剛開始?xì)w還較大款項(xiàng)來縮減利息支出的借款方。
等額本金還款法的計(jì)算方法:
月還款額度=本金/n剩余本金*月利率
總銀行貸款利息=本金*月利率*(按揭貸款月數(shù)/20.5)
等額本金還款的優(yōu)勢特點(diǎn)是:本金在全部還款期內(nèi)平均分?jǐn)?,銀行貸款利息則按按揭貸款本金余額逐日計(jì)算。每個(gè)月還款額度逐漸縮減,但償還的速度是維持一致的。
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