住房補(bǔ)貼的發(fā)放對(duì)象范圍是各單位的無(wú)房職工和住房面積未達(dá)到其職級(jí)所對(duì)應(yīng)的住房補(bǔ)貼面積標(biāo)準(zhǔn)的職工,包括離退休職工,是全體職工中(符合特定條件)的一部分職工?,F(xiàn)在新的住房分配制度下,職工解決住房問(wèn)題的途徑,主要是使用包括住房公積金、住房補(bǔ)貼、工資及積蓄在內(nèi)的*,并通過(guò)住房貸款的支持來(lái)解決。即住房公積金和住房補(bǔ)貼是新的住房分配制度下職工解決住房問(wèn)題的兩個(gè)重要*來(lái)源。
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1\按照徐州市住房公積金貸款管理辦法的您能貸款40萬(wàn),詳見(jiàn)下面規(guī)定2\徐州首府要不低于30%,二套不低于40%3\的貸款利率比商業(yè)貸款低一個(gè)點(diǎn)大約千分之四上下,與通常商業(yè)銀行七折相當(dāng),公積金沒(méi)折扣詳見(jiàn)下面規(guī)定徐州市住房公積金貸款管理辦法第二章貸款對(duì)象和基本條件第五條貸款對(duì)象為本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工(含進(jìn)城務(wù)工人員、個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員)。第六條購(gòu)買(mǎi)商品房、“二手房”、經(jīng)濟(jì)適用住房、拆遷安置房、公有住房或者建造、翻建、大修、裝修自住住房等,均可申請(qǐng)公積金貸款。第七條父母、子女可作為公積金貸款共同申請(qǐng)人,承擔(dān)共同還款責(zé)任。房屋產(chǎn)權(quán)共有人可以共同申請(qǐng)貸款。第八條職工還清公積金貸款后,再次購(gòu)建自住住房的,可繼續(xù)申請(qǐng)公積金貸款。第九條夫妻雙方以一方名義使用公積金貸款后,再購(gòu)建自住住房時(shí),另一方也可申請(qǐng)貸款。職工購(gòu)建自住住房已經(jīng)付清房款或已取得房屋所有權(quán)證、土地使用證的,一年內(nèi)可以申請(qǐng)貸款用于償還購(gòu)建住房借款。第十條在職職工在購(gòu)建自住住房時(shí),提取公積金后,需要申請(qǐng)貸款的,公積金賬戶中應(yīng)該保留一定的金額(實(shí)際金額由公積金中心確定)。第十一條繳存住房公積金的職工,在徐州市行政區(qū)域內(nèi)異地購(gòu)建自住住房時(shí),可在購(gòu)建房所在地申請(qǐng)貸款。在外地繳存住房公積金的職工,在徐州市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房的,可以憑繳存住房公積金所在地管理中心提供的繳存證明、還款能力和個(gè)人信用情況證明,在購(gòu)建住房所在地申請(qǐng)貸款。第十二條單位和個(gè)人建立了住房公積金制度,在申請(qǐng)貸款當(dāng)月之前,個(gè)人和所在單位連續(xù)、按時(shí)、足額正常繳存住房公積金6個(gè)月以上(含6個(gè)月)的職工,可以申請(qǐng)貸款。借款申請(qǐng)人還應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列基本條件:
(一)有本市城鎮(zhèn)常住戶口或其他合法有效居留身份;
(二)有穩(wěn)定的收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
(三)有合法有效的購(gòu)建住房證明材料;
(四)有公積金中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的保證人;
(五)符合市公積金中心規(guī)定的其他條件。第三章貸款額度、期限、利率第十三條夫妻雙方及兩名以上產(chǎn)權(quán)共有人均按時(shí)足額繳存住房公積金的,貸款額度按下列*核定:
(一)購(gòu)買(mǎi)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、公有住房的,貸款比例不得超過(guò)全部房款的80%,貸款額度不得超過(guò)50萬(wàn)元(以下各項(xiàng)、各條均不超過(guò)50萬(wàn)元,公積金中心可依照*運(yùn)作情況適當(dāng)放寬或降低貸款上限額);
(二)購(gòu)買(mǎi)“二手房”的,貸款額度不得超過(guò)房地產(chǎn)評(píng)估值的60%;
(三)購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的,貸款額度不得超過(guò)房款與補(bǔ)償款差額;
(四)建造、翻建、大修自住住房的,貸款額度不得超過(guò)有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算造價(jià)的60%;
(五)裝修自住住房的,貸款額度不得超過(guò)被裝修房地產(chǎn)評(píng)估值的60%,且不得超過(guò)裝修費(fèi)用。第十四條夫妻雙方一方按時(shí)足額繳存住房公積金的或單身職工按時(shí)足額繳存住房公積金的,貸款額度按下列*核定:
(一)購(gòu)買(mǎi)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、公有住房的,貸款額度不得超過(guò)全部房款的70%;
(二)購(gòu)買(mǎi)“二手房”的,貸款額度不得超過(guò)房地產(chǎn)評(píng)估值的60%;
(三)購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的,貸款額度不得超過(guò)房款與補(bǔ)償款差額;
(四)建造、翻建、大修自住住房的,貸款額度不得超過(guò)有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算造價(jià)的60%;
(五)裝修自住住房的,貸款額度不得超過(guò)被裝修房地產(chǎn)評(píng)估值的60%,且不得超過(guò)裝修費(fèi)用。在有一名以上按時(shí)足額繳存住房公積金的職工作為保證人或能夠提供第二套住房同時(shí)抵押的情況下,貸款額度可適當(dāng)提高,但不得超過(guò)第十三條的規(guī)定。第十五條夫妻雙方均未按時(shí)足額繳存住房公積金或單身職工未按時(shí)足額繳存住房公積金的,在有一名以上(含一名)按時(shí)足額繳存住房公積金的職工作為保證人的情況下,貸款額度按下列*核定:
(一)購(gòu)買(mǎi)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、公有住房的,貸款額度不得超過(guò)全部房款的60%;
(二)購(gòu)買(mǎi)“二手房”的,貸款額度不得超過(guò)房地產(chǎn)評(píng)估值的50%;
(三)購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的,貸款額度不得超過(guò)房款與補(bǔ)償款差額;
(四)建造、翻建、大修自住住房的,貸款額度不得超過(guò)有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的工程預(yù)算造價(jià)的50%;
(五)裝修自住住房的,貸款額度不得超過(guò)被裝修房地產(chǎn)評(píng)估值的50%,且不得超過(guò)裝修費(fèi)用。保證人條件較好、收入穩(wěn)定,或有第二套住房同時(shí)抵押的情況下,貸款額度可適當(dāng)提高,但不得超過(guò)第十四條款的規(guī)定。第十六條職工個(gè)人貸款實(shí)際數(shù)額的確定,要綜合考量購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款人還貸能力、住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額及家庭收入情況等因素。月還款額通常不超過(guò)借款人或家庭收入的50%。但家庭收入扣除還款額后仍可滿足其家庭成員基本生活需要的,可超過(guò)50%。申請(qǐng)人還貸能力測(cè)算辦法有這些:個(gè)人貸款償還能力參照值=單位和個(gè)人月公積金繳存金額×12×貸款年限×2+公積金現(xiàn)有余額×2若申請(qǐng)人有擔(dān)保人的,其貸款償還能力參照值為申請(qǐng)人和擔(dān)保人個(gè)人貸款償還能力參照值的累加額。第十七條借款人的借款期限加實(shí)際年齡通常不得超出法定退休年齡。公積金貸款期限*長(zhǎng)不超過(guò)30年,且不得超過(guò)所購(gòu)建住房的剩余使用年限。實(shí)際貸款期限,由公積金中心依照借款人的條件確定。第十八條公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以上的,如遇利率調(diào)整,于次年1月1日起,按相應(yīng)檔次執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)。第四章貸款申請(qǐng)材料和貸款程序第十九條申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí),除應(yīng)提供身份證、戶口本、婚姻證明外,還應(yīng)分別提供下列材料:
(一)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房:
1、合法有效的購(gòu)房合同;2、30%以上的首付款憑據(jù)。(公積金中心可依照部分房地產(chǎn)實(shí)際情況,要求提供評(píng)估報(bào)告書(shū)、房屋產(chǎn)權(quán)備案證明或其他相關(guān)資料等)
(二)二手房:
1、產(chǎn)權(quán)部門(mén)出具的合法有效的房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約;
2、交易房產(chǎn)的房屋所有權(quán)證和土地使用證;
3、房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)。
(三)拆遷安置房:
1、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書(shū);
2、房款與補(bǔ)償款差額證明。
(四)建造、翻建、大修自住住房:
1、規(guī)劃許可證;
2、土地使用證;
3、有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的建造、翻建、大修住房預(yù)算。注:大修住房的還需提供房屋質(zhì)量鑒定證明和房屋所有權(quán)證。
(五)裝修住房:
1、裝修合同、裝修預(yù)算;
2、房屋所有權(quán)證、土地使用證;
3、被裝修住房的房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)。市公積金中心對(duì)借款人提供的貸款申請(qǐng)材料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審核評(píng)估,對(duì)借款人的資格、資信進(jìn)行審查,在15個(gè)工作日內(nèi)作出實(shí)際審批結(jié)果。第二十條貸款程序:
(一)申請(qǐng)人持本辦法第十九條規(guī)定的有關(guān)材料,到公積金中心(或受委托銀行)領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表及相關(guān)材料并按要求如實(shí)填表、簽章;
(二)申請(qǐng)人持貸款申請(qǐng)表及相關(guān)材料到公積金中心辦理審批手續(xù);
(三)申請(qǐng)人持已審批的貸款申請(qǐng)表及相關(guān)材料到受委托銀行辦理借款手續(xù);
(四)借款人依照擔(dān)保*不同辦理相應(yīng)的擔(dān)保手續(xù);
(五)借款人持擔(dān)保借款合同、擔(dān)保手續(xù)及相關(guān)材料辦理劃款手續(xù)。
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公積金貸款還款不能抵減個(gè)人所得稅,依照《地方稅務(wù)局關(guān)于個(gè)人支付住房公積金貸款利息免征個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定:其一,個(gè)人支付的住房公積金貸款利息,可從每月個(gè)人工資、薪金所得的應(yīng)納稅所得額中減除,予以免征個(gè)人所得稅照顧,但個(gè)人支付的住房公積金本金及其他形式的住房貸款(如按揭貸款)本金和利息不得從應(yīng)納稅所得額中減除,應(yīng)按規(guī)定計(jì)征個(gè)人所得稅。其二,各單位財(cái)會(huì)部門(mén)在每月扣繳個(gè)人所得稅時(shí),對(duì)用住房公積金貸款買(mǎi)房的個(gè)人,須要求其提供上一月份天津市建設(shè)銀行各區(qū)縣支行加蓋現(xiàn)金收訖章的《天津市職工個(gè)人住房貸款還款查詢單》,原件作為抵減個(gè)人所得稅的憑證,財(cái)會(huì)部門(mén)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定妥善保管此憑證,并在每月申報(bào)納稅時(shí)附上述憑證復(fù)印件,各地稅分局應(yīng)嚴(yán)格審核上述憑證,按規(guī)定計(jì)征個(gè)人所得稅款。
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這個(gè)很簡(jiǎn)單的,住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)11月3日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》指出,第二套住房公積金個(gè)人住房貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍,首付款比例不得低于50%。嚴(yán)禁使用住房公積金個(gè)人住房貸款進(jìn)行投機(jī)性購(gòu)房,比較簡(jiǎn)單的。
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