住房公積金是我們員工的一項(xiàng)福利,繳納住房公積金的人都可以用公積金貸款買房,這樣就可以節(jié)約很多的利息。當(dāng)然了,在買房中要省錢,我們還要學(xué)會好好運(yùn)用公積金,那么公積金怎樣還款*劃算?公積金貸款20還是30年?由于公積金的利率比較低,所以很多人表示公積金提前還貸虧大了,下面具體來看看吧。
一、公積金怎樣還款*劃算
貸款買房的人都知道,房貸主要有兩種*選擇,一種是等額本息,另一種是等額本金,兩種還款*有很大的本質(zhì)區(qū)別,那么公積金怎樣還款*劃算?
如果是等額本息法,貸款人表面上看,要還給銀行的利息比等額本金法多,但是,這種*先期還的本金少,貸款人占用的本金多,本質(zhì)上還是借款金額大、時間長而已。
如果是等額本金法,貸款人表面上看少拿了利息,但是它占用的本金也少,少拿利息合情合理。況且,在這種*下,貸款人等于是急于歸還本金,如果考慮通貨膨脹的因素,少拿的利息對減少財務(wù)負(fù)擔(dān)的作用還有多少呢?所以,到底該選擇哪一種*,應(yīng)該結(jié)合貸款人的實(shí)際情況。
如果是年輕人,手頭不寬裕,但是未來財富增值肯定快,選擇等額本息法,會減輕現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)壓力;
如果是中年人,現(xiàn)在收入較多,但是今后可能面臨著退休,勞動能力減弱,收入減少等情況,不妨選擇等額本金法,為未來減輕壓力。
二、公積金貸款20還是30年
在買房的時候,多數(shù)人可能會在30年和20年之間徘徊,面臨這個問題,很多人都說“貸款年限越長越好”,然后就毅然決然選了30年,那么公積金貸款20還是30年?
1、貸款30年每月還款壓力越小
不少人買房是為了結(jié)婚,但是買房后還要面臨結(jié)婚生子購車等一系列支出,這對于一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出,而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力。
需要注意一點(diǎn),月供不要超過月收入的50%,可以的話,盡量控制在30%以內(nèi),否則將降低生活質(zhì)量。
2、貸款30年更適合提前還款
一般來說,銀行還款都是先還利息再還本金,所以提前還貸不要超過貸款期限的1/3,因?yàn)槟阋呀?jīng)把大部分利息還了,提前還貸并沒有多大意義。
三、公積金提前還貸虧大了
購房者買房的時候,都會選擇利率更低的貸款*,使用公積金貸款比普通商業(yè)貸款可以節(jié)約很大一筆錢,但是公積金貸款不適合提前還款,公積金提前還貸虧大了,具體來看看吧。
1、如果您把手頭的閑錢用來還公積金貸款,當(dāng)您遇到其他突發(fā)事件急需用錢,比如孩子上學(xué)、父母生病、買車等智能申請商業(yè)貸款,利率會大幅度提高,支付的利息更多。
2、如果您拿閑錢買短期理財產(chǎn)品或者找到好的項(xiàng)目進(jìn)行*,*會超過還公貸的利息,并且還可能有額外的收入。
3、考慮到通貨膨脹的因素,現(xiàn)在的錢永遠(yuǎn)比未來的錢更值錢。我國的通貨膨脹率一直處于銀行利率之上,那就意味著,您的還款金額是一直在貶值的,那對于貸款的您來說是很劃算的。
4、*重要的一點(diǎn)是,公積金按揭貸款是按等額本息的*還款,這種還款*每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這一點(diǎn)在辦貸款時銀行是不會提示您的。
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